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“贷款安装光伏電站有没有风险?”

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“贷款安装光伏電站有没有风险?”

發布日期:2018-04-12 作者: 點擊:

很多朋友在後台不止一次問過這個問題,今天,我們就針對這個問題來給大家簡單的介紹一下。

什麽是光伏貸?

光伏贷是指银行向个人用户发放的一种贷款形式。以浙江诸暨农商银行为例,它们推出的光伏贷就针对辖内信用状况良好、具有稳定收入来源的个人和企业发放,这笔专项贷款用于支付分布式光伏電站成套设备费用。个人客户贷款额度可达20万元,企业用户不超过300万元,可采用信用、保证、抵押、质押等多种担保方式。

那么贷款安装光伏電站有没有风险呢?

和普通贷款一样,每一种贷款都是有一定的风险的。下面雅楠就给大家说明一下贷款安装光伏電站的风险以及原因。

1、光伏安裝企業良莠不齊。

以江都爲例,近年來,江都現有注冊的光伏安裝公司40多家,發展迅速,但公司經營管理參差不齊。部分公司成立較早,實力較強,管理規範;但也有不少光伏安裝公司,規模較小,經驗不足,資源也相對匮乏,産品存在以次充好,不顧安裝質量和售後維護,公司的可持續經營能力差。

2、光伏産品質量無法保障。

光伏電站的使用年限设置标准为25年。光伏太阳能板的质量分为多种档次,需要国家专业的检测单位才能检测,A级板与C级的发电转换率以及使用年限有很大的区别,银行和农户都无法通过肉眼识别太阳能板质量的优劣,这对太阳能组件的质量是个严峻的考验,在利益的驱使下极有可能以次充好。

3、不規範的安裝導致發電效率低下。

光伏产品要想取得最佳的发电效果,除产品自身质量因素外,安装技术因素也起到了非常重要的作用,是否避开遮挡物、安装倾斜度等也都是发电转换效率的关键。另自然灾害的发生也会对光伏電站造成不可逆转的影响。

4、售後服務不到位損害農戶利益。

由于光伏電站是长期效益项目,除了光伏产品本身和安装的质量直接影响农户发电收益外,光伏安装企业的售后服务也会直接影响农户的正常使用,如果售后服务不到位,维护跟不上,因积尘多、遮挡多或因意外因素造成光伏電站不工作或发电量较低,农户利益就得不到保障。

5、虛假宣傳,埋下風險隱患。

一些光伏企業虛假宣傳,有“綁架銀行”現象。比如,向老百姓宣稱安裝光伏發電站零首付,不需要他們掏一分錢,只需要配合去銀行簽署貸款協議,就可以在屋頂建個電站,貸款的月供由發電收入支付;

光伏贷款是央行为了鼓励新兴产业的发展而下发的信贷政策,要求各银行机构支持光伏产业发展,光伏贷款同时也是支持光伏扶貧发展的重要形式之一,是一件国家减轻贫困户经济负担的好事。所以光伏贷款是各地银行落实央行政策的重要举措,光伏贷款千真万确。

所有的光伏企業都能做光伏貸款嗎?

並不是,企業辦理這方面的貸款業務,需要經過銀行的嚴格審核、層層把關,可以說遠比我們用戶考慮的更爲全面、專業,也更爲嚴格。


只有在當地有一定實力、信譽較好的企業才能通過銀行的審核,才能承接當地的光伏貸款業務。所以一些小品牌、信譽度差,尤其是一些沒有制造能力的小企業是不會有光伏貸款業務的。

那我們該如何正確選擇光伏貸款業務?

1、严把准入关,引入优质光伏電站企业。

江都农商行在全区范围内公布《光伏電站贷合作单位准入规定》、《“光伏電站贷”合作协议》、《贷款担保确认书》等,并将准入企业在全行范围内公示,确保从源头上控制风险。同时,建立淘汰机制,对不符合要求的光伏企业停止与其合作,以此规范光伏電站安装企业行为。

2、規範宣傳口徑,營造良好社會認知氛圍。

要求光伏企业在推销光伏電站产品时,客观介绍分布式光伏電站的功能和收益以及存在的不足和风险,不得采用不实言语夸大产品功能与收益,不得在任何宣传材料或标语中带有“与银行合作、免费安装、兜底担保”等用语,要明确告知农户的权益和责任,让农户清楚分布式光伏站的运行机理和贷款的还款责任。

3、明確主體責任,引導農戶履行把關義務。

在装机前,将光伏電站产品的实际收益情况及可能产生的风险如实告知装机客户,并告之农户,光伏電站是其购买的家庭财产,光伏发电收入是其家庭收入的一部分,光伏贷款是帮助其购买家庭财产,必须要用家庭收入按时归还。也可适当安排一定比例(20%以上为佳)首付,强调电站是农户自己花钱买的,后期的贷款也是要其用家庭收入偿还的,促使其从安装之初就关注产品质量,监督安装效果,关心售后服务,确立主体把关责任和还款意识。

4、督促購買保險,建立風險補償機制。

要求准入光伏企业统一为借款人(农户、公司)安装的产品办理相关保险,重点是产品质量险。其中光伏发电板质量保证投保时间不低于10年,组件转化效率险不低于10年,发电衰减率不得高于20%;同时还要投保财产险。实践证明,为农户投保财产险是很有必要的。如,去年夏季,江都有两户“光伏電站贷”农户屋顶光伏設備遭雷电击坏,损失2万多元,所幸当初投了保险,弥补了农民自然灾害带来的损失。

5、優化貸款流程,加強風險防控。

在贷款全流程中防范控风险。一是统一贷款操作模式,针对光伏贷的特点,制定制度全面、流程科学的标准化流程防范操作风险;二是成立专营团队,让专业的人做专门的事,并严格要求遵守廉洁规定,防范道德风险;三是统一“三查”标准,防范信用风险。做实做优分布式光伏電站贷款“三查”模板,贷前重点调查农户的还款意愿、还款能力、公司宣传是否规范、电站产品和安装质量是否把关等等,并有针对性地进行宣传引导,让农户正确认识光伏電站的作用与存在的风险,牢固确立还款意识。贷时实施贷款双录,并重点审查保险合同、售电协议等内容固化双方责任,避免贷后纠纷;贷后重点检查光伏公司监控平台、农户适时发电量、故障处置效率、电站保养维护等环节,帮助农户维权,督促安装企业规范管理。

6、政企合力,推动光伏電站贷款健康发展。

一是光伏安装企业要着力提升从业人员专业化水平,改进优化产品和安装工艺流程,不断提高光伏系统的质量和效率,建立完善的售后维护体系。二是建议政府牵头成立光伏产品行业自律机构,对行业产品质量、安装规范、售后服务制定自律标准,规范市场行为;同时出台优惠政策,在国家财政补贴的情况下再增加地方补贴,尤其对于贫困户出台更多扶持政策,实施精准扶贫;另外,还可以引导房地产企业安装光伏電站,试点小区安装、业主共享模式,从而推动光伏電站贷款健康发展。

目前已經開通“光伏貸”業務的60家銀行名單,供大家參考:


贷款安装光伏電站不是不可以,在申请的时候我们一定要通过正规的渠道去正确的办理相关贷款业务。不要为了贪图一时的小便宜而让自己烦恼一辈子。


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